O cenário de juros elevados e de critérios mais rigorosos para concessão de crédito pelos bancos tradicionais continua pressionando o orçamento das famílias brasileiras em 2026.
Segundo pesquisa da Serasa, 42% dos brasileiros inadimplentes neste ano já estavam nessa condição há dez anos, o equivalente a cerca de 34 milhões de pessoas.
Nesse contexto, o veículo próprio tem sido apontado como uma alternativa para obtenção de crédito por meio da modalidade conhecida como Auto Equity, ou empréstimo com garantia de veículo.
Frota quitada amplia potencial da modalidade
De acordo com levantamento da Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), 54,55% da frota nacional já está quitada e disponível para ser utilizada como garantia na contratação de crédito.
Dados da Creditas indicam que a procura por essa modalidade registrou crescimento de dois dígitos nos primeiros meses de 2025, impulsionada principalmente por consumidores que buscam quitar dívidas de curto prazo, como cartão de crédito e cheque especial, ou obter recursos para investimentos pontuais sem vender o veículo.
Especialista destaca uso do veículo como ativo financeiro
Para o educador financeiro da Creditas, Guilherme Casagrande, o automóvel é um patrimônio pouco aproveitado quando o assunto é planejamento financeiro.
“O veículo é visto quase sempre como um centro de custo — IPVA, combustível, manutenção. Mas, em momentos de aperto ou quando há necessidade de organizar a vida financeira, ele pode ser a ferramenta mais rápida e barata para substituir uma dívida que está virando uma bola de neve”, afirmou.
Modalidade oferece juros menores
Segundo a Creditas, o empréstimo com garantia de veículo apresenta taxas inferiores às do empréstimo pessoal e do crédito rotativo, porque o risco de inadimplência para a instituição financeira é reduzido.
Conforme simulações da empresa, a migração de dívidas para essa modalidade pode proporcionar:
- redução de até 60% no valor das parcelas;
- economia de até 75% em juros ao longo do contrato;
- prazos mais longos para pagamento, reduzindo o impacto das prestações no orçamento.
Quem pode contratar
Segundo a Creditas, para contratar o empréstimo com garantia de veículo, o automóvel deve estar em bom estado de conservação e atender ao limite de idade aceito pela instituição financeira, que pode chegar a até 17 anos de fabricação.
A empresa informa que é possível obter crédito de até 90% do valor de tabela do veículo, mantendo o direito de utilizá-lo normalmente durante toda a vigência do contrato.
Orientações antes da contratação
O educador financeiro Guilherme Casagrande recomenda que o consumidor adote algumas medidas antes de optar pela modalidade:
- levantar o valor total das dívidas, incluindo juros e encargos;
- comparar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo com garantia com o das dívidas atuais, verificando se a troca oferece economia;
- utilizar a redução das parcelas para organizar o orçamento e iniciar a formação de uma reserva de emergência, evitando novo endividamento.
