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Home Finanças Pessoais

Tesouro Renda Mais: o que é, como funciona e como começar a investir

Goodanderson Gomes por Goodanderson Gomes
06/03/2025
em Finanças Pessoais, Investimentos
Tempo de leitura: 9 minutos
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O Tesouro Renda Mais é uma opção de investimento voltada para a aposentadoria, garantindo renda mensal com segurança e previsibilidade.

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O Tesouro Renda Mais é um título público do Tesouro Direto criado para quem busca uma aposentadoria segura e previsível.

Ele funciona como um investimento de longo prazo, no qual o investidor aplica recursos ao longo dos anos e, ao final do período escolhido, começa a receber pagamentos mensais por 20 anos. Essa estrutura faz com que ele seja semelhante a uma previdência privada, mas com custos menores e maior transparência.

O funcionamento é simples: o investidor escolhe o vencimento do título, que pode variar entre 2030 e 2065, e faz aportes periódicos. Os valores acumulados são corrigidos pela inflação (IPCA) acrescidos de uma taxa de juros prefixada.

Isso garante que o dinheiro investido preserve seu poder de compra ao longo do tempo, tornando o Tesouro Renda Mais uma opção atraente para quem deseja uma renda complementar na aposentadoria.

Qual a lógica por trás do Tesouro Renda Mais?

A lógica desse investimento é baseada na segurança e na previsibilidade. Diferente de outros títulos públicos, que pagam um montante único no vencimento, o Tesouro Renda Mais converte o saldo acumulado em uma renda fixa mensal.

Dessa forma, ele atende quem busca um fluxo de caixa constante na aposentadoria, sem precisar vender ativos ou administrar resgates.

A precificação do título leva em conta a taxa de juros no momento da compra e a expectativa de inflação futura. Como o rendimento está atrelado ao IPCA, o investidor protege seu dinheiro da desvalorização ao longo dos anos.

Assim, a estratégia do Tesouro Renda Mais é garantir estabilidade financeira de longo prazo, minimizando a volatilidade dos mercados tradicionais.

Quanto rende o Tesouro Renda Mais?

A rentabilidade do Tesouro Renda Mais combina a inflação (IPCA) com uma taxa fixa definida no momento da compra. Suponha que um investidor aplique R$ 500 por mês em um título com rendimento de IPCA + 5% ao ano durante 30 anos. Ao final do período, ele terá acumulado um montante que será convertido em renda mensal.

Em uma simulação, esse investidor poderia receber cerca de R$ 5.000 por mês durante 20 anos, considerando uma inflação média de 4% ao ano. Esses valores variam de acordo com as condições do mercado e com a regularidade dos aportes. No entanto, o modelo do Tesouro Renda Mais permite projeções mais precisas, tornando a estimativa de ganhos mais confiável.

Pessoa ergue cofre em forma de porquinho, representando tesouro rende mais.
Foto: Freepik

Tesouro Renda Mais é seguro? Veja os riscos e garantias

O Tesouro Renda Mais é um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois conta com a garantia do governo federal. Como os títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional, o risco de calote é extremamente baixo, sendo menor do que o de bancos ou empresas privadas.

No entanto, há alguns riscos a considerar. Caso o investidor precise vender o título antes do vencimento, poderá enfrentar variações no preço devido à marcação a mercado. Além disso, embora o pagamento da renda mensal seja garantido, o valor final dependerá da inflação e da taxa contratada no momento da compra.

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Tesouro Renda Mais vale a pena?

Para quem busca uma alternativa segura e previsível para a aposentadoria, o Tesouro Renda Mais pode ser uma excelente opção.

Ele oferece proteção contra a inflação, custos reduzidos e um modelo de pagamento estruturado para garantir estabilidade financeira no futuro.

Entretanto, esse investimento é mais vantajoso para quem pode manter os aportes até o vencimento. Para aqueles que precisam de liquidez no curto prazo, outras opções podem ser mais adequadas. Assim, vale a pena analisar o perfil do investidor antes de decidir investir no Tesouro Renda Mais.

Comparação com outros investimentos

Para entender se o Tesouro Renda Mais é a melhor escolha, vale compará-lo com outras alternativas:

InvestimentoRendimentoLiquidezRisco
Tesouro Renda MaisIPCA + taxa fixaBaixaBaixo
Previdência PrivadaVariávelMédiaMédio
Fundos de AposentadoriaVariávelBaixaMédio
Imóveis para aluguelVariávelBaixaMédio

Enquanto a previdência privada pode ter taxas de administração elevadas e os fundos de aposentadoria apresentam variações de mercado, o Tesouro Renda Mais se destaca pela previsibilidade e baixa taxa de risco.

Principais benefícios do Tesouro Renda Mais

Esse investimento oferece vantagens importantes, tornando-se uma alternativa atrativa para a aposentadoria:

  • Proteção contra a inflação – Como a rentabilidade do Tesouro Renda Mais está atrelada ao IPCA, o poder de compra é preservado ao longo dos anos;
  • Custo reduzido – Diferente da previdência privada, não há taxas de administração ou carregamento, maximizando os retornos;
  • Segurança – Os títulos públicos são garantidos pelo governo, reduzindo o risco de inadimplência;
  • Facilidade de investimento – Qualquer pessoa pode aplicar com valores acessíveis e realizar aportes regulares pelo Tesouro Direto.

Essas características fazem do Tesouro Renda Mais uma excelente alternativa para quem deseja uma aposentadoria tranquila e previsível.

Qual o melhor banco ou corretora para investir no Tesouro Renda Mais?

O Tesouro Renda Mais pode ser adquirido por meio de bancos e corretoras credenciadas ao Tesouro Direto. Algumas instituições se destacam por oferecer taxas menores e plataformas intuitivas para os investidores.

Ao escolher uma corretora, é importante considerar a isenção de taxa de custódia e a facilidade de aplicação. Atualmente, plataformas como XP Investimentos, Rico, NuInvest e BTG Pactual oferecem acesso ao Tesouro Renda Mais sem cobrar taxas adicionais, tornando a experiência mais vantajosa para o investidor.

Para quem prefere a segurança dos grandes bancos, instituições como Banco do Brasil e Itaú também disponibilizam esse investimento, embora possam cobrar tarifas específicas.

Como comprar Tesouro Renda Mais pelo Tesouro Direto

  1. Abra uma conta em uma corretora ou banco
    Para investir no Tesouro Renda Mais, o primeiro passo é ter uma conta em uma corretora ou banco que ofereça acesso ao Tesouro Direto.
  2. Transfira o valor desejado para a corretora
    Após abrir sua conta, faça a transferência do valor que você deseja investir para a corretora ou banco escolhido.
  3. Acesse a plataforma do Tesouro Direto
    Vá até o site oficial do Tesouro Direto ou entre na plataforma oferecida pela sua corretora. Lá, você poderá ver todas as opções de títulos disponíveis.
  4. Escolha o título Tesouro Renda Mais
    No site, visualize os diferentes prazos e taxas do Tesouro Renda Mais e escolha o título que mais se adequa aos seus objetivos financeiros.
  5. Finalize a compra
    Após escolher o título, siga as orientações para finalizar a compra. Você precisará confirmar os dados e valores antes de concluir a operação.
  6. Aguarde o processamento da compra
    Uma vez que a compra for realizada, o processo de aquisição será finalizado, e o título será registrado em seu nome.
  7. Acompanhe seu investimento
    Após a compra, você pode acompanhar o rendimento do seu Tesouro Renda Mais através da plataforma do Tesouro Direto ou da corretora onde fez a compra.
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Com esses passos, você estará investindo no Tesouro Renda Mais e poderá começar a planejar sua aposentadoria de forma segura e eficiente.

Como o Tesouro Renda Mais pode ajudar na sua aposentadoria?

Como já repetimos ao longo desse conteúdo, o Tesouro Renda Mais é uma excelente opção para quem deseja garantir uma aposentadoria tranquila e com previsibilidade.

Ao longo dos anos, você faz contribuições mensais ou pontuais e, ao atingir o prazo de vencimento, o valor acumulado é convertido em uma renda mensal, o que pode ajudar a complementar a aposentadoria do INSS ou outras fontes de renda.

A seguir, trouxemos alguns subtópicos que aprofundam os principais aspectos dessa opção. Confira!

Casal de idosos sorri depois de saber sobre o tesouro rende mais.
Foto: Freepik

Como são feitas as contribuições e os pagamentos no futuro?

As contribuições para o Tesouro Renda Mais são feitas de maneira simples e flexível. Você pode escolher a periodicidade dos depósitos (mensais, anuais ou mesmo esporádicos), de acordo com sua capacidade financeira. O valor acumulado ao longo do tempo será corrigido pela inflação e acrescido de uma taxa fixa, determinada no momento da compra.

No futuro, quando o título atingir o vencimento, o valor acumulado será convertido em uma renda mensal, com pagamentos feitos de forma regular.

Essa renda será transferida diretamente para sua conta bancária, podendo ser recebida por 20 anos, o que garante um fluxo constante de dinheiro para o seu bolso na aposentadoria.

Como calcular quanto investir para garantir sua renda futura?

Para calcular quanto investir no Tesouro Renda Mais e garantir sua renda futura, é importante definir quanto você deseja receber mensalmente na aposentadoria.

A partir dessa meta, você pode utilizar simuladores oferecidos pelos bancos e corretoras para entender o valor que precisa ser aplicado mensalmente para atingir esse objetivo.

Por exemplo, se você deseja receber R$ 5.000 por mês após 20 anos de investimentos, o simulador mostrará quanto você precisa investir agora e qual será o rendimento mensal esperado.

Lembre-se de que o rendimento pode variar conforme a inflação e as taxas de juros no momento da compra, portanto, esse cálculo deve ser ajustado ao longo do tempo.

Como acompanhar seu investimento e resgatar no futuro?

O acompanhamento do Tesouro Renda Mais pode ser feito diretamente na plataforma do Tesouro Direto, onde você poderá verificar o desempenho do seu título, conferir os rendimentos acumulados e a evolução do valor investido.

As plataformas das corretoras também oferecem ferramentas de monitoramento, que ajudam a visualizar o progresso do investimento de maneira mais detalhada.

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O resgate do valor investido é realizado no momento do vencimento do título. Nesse momento, o investidor começará a receber a renda mensal conforme o planejado.

Se houver necessidade de resgatar o valor antes do vencimento, o processo é mais complexo e o valor resgatado pode ser inferior ao investido, dependendo da marcação a mercado.

Quais são os riscos e desvantagens desse investimento?

Embora o Tesouro Renda Mais seja considerado um investimento de baixo risco, ele não está livre de algumas desvantagens.

O principal risco é a liquidez – ou seja, o fato de o investidor não poder resgatar o valor facilmente antes do vencimento. Isso pode ser um problema caso haja imprevistos financeiros e a pessoa precise do dinheiro antes de começar a receber a renda mensal.

Outro ponto a ser considerado é a taxa de juros. Caso a taxa de juros aumente após a compra do título, o valor do título pode ser impactado, o que poderia diminuir o valor resgatado no futuro. Contudo, ao longo do tempo, o impacto das flutuações tende a ser pequeno, já que o rendimento do título está atrelado à inflação.

Tesouro Renda Mais vs Tesouro IPCA+: qual escolher?

O Tesouro Renda Mais e o Tesouro IPCA+ são investimentos que compartilham a característica de estarem atrelados à inflação (IPCA), mas possuem estruturas diferentes.

O Tesouro Renda Mais é mais voltado para quem busca uma renda complementar a longo prazo, enquanto o Tesouro IPCA+ é uma boa escolha para quem quer proteger o poder de compra ao longo do tempo sem a preocupação com o fluxo de caixa mensal.

Se seu objetivo é ter uma renda mensal na aposentadoria, o Tesouro Renda Mais pode ser mais interessante, pois ele garante um pagamento contínuo. Já o Tesouro IPCA+ oferece mais flexibilidade, com pagamento do principal no final do período, o que pode ser uma opção para quem não precisa de uma renda imediata.

Tesouro Renda Mais ou Previdência Privada? Qual é melhor?

Quando comparado com a previdência privada, o Tesouro Renda Mais tem algumas vantagens.

O principal benefício é a baixa taxa de administração, já que não há cobrança de custos adicionais, como ocorre com muitas previdências privadas. Além disso, o rendimento do Tesouro Renda Mais é mais previsível e está atrelado à inflação, o que ajuda a proteger o poder de compra do investidor.

Porém, a previdência privada pode ser vantajosa para quem busca uma mais ampla gama de benefícios fiscais e outras condições específicas, como a possibilidade de escolher planos personalizados.

O Tesouro Renda Mais, por sua vez, é mais acessível e transparente, sem custos escondidos, o que o torna uma escolha sólida para quem busca simplicidade.

Tesouro Renda Mais vs Fundos de Aposentadoria: qual tem mais vantagens?

Os fundos de aposentadoria, como fundos de pensão e planos de previdência, têm a vantagem de oferecer um portfólio diversificado, com diferentes tipos de ativos. No entanto, o Tesouro Renda Mais tem se destacado por sua simplicidade e menores custos.

Enquanto os fundos de aposentadoria podem ter uma gestão ativa, com taxas de administração e performance que podem reduzir o rendimento do investidor, o Tesouro Renda Mais oferece transparência e uma taxa fixa sem custos extras.

Por isso, se o objetivo é um investimento seguro e de baixo custo, o Tesouro Renda Mais pode ser uma escolha mais vantajosa para muitos investidores.

Tags: finrenda fixatesouro direto
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Goodanderson Gomes

Goodanderson Gomes

Formado em História e Tecnologia de Recursos Humanos. Apaixonado pela escrita, hoje vive o sonho de atuar profissionalmente como Redator de Conteúdo para Web, escrevendo artigos, em diversos nichos e formatos diferentes.

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