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Home Finanças

Crédito do Trabalhador: Acessibilidade e Cuidados na Modalidade de Empréstimo Consignado CLT

Especialista da Crédito Popular, a segurança e o baixo risco de inadimplência são fatores para o sucesso do novo programa

Kayene Simao por Kayene Simao
07/04/2025
em Finanças
Tempo de leitura: 3 minutos
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Foto: Reprodução/ Freepik

Foto: Reprodução/ Freepik

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O Crédito do Trabalhador, também conhecido como Consignado CLT, tem se consolidado como uma opção de empréstimo para trabalhadores formais, com um volume significativo de recursos já liberados.

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Segundo dados mais recentes do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), em parceria com a Dataprev, o programa já disponibilizou cerca de R$ 3,1 bilhões em empréstimos a mais de 500 mil trabalhadores. Com uma parcela média de R$ 349,20 e prazo médio de 18 meses, a modalidade se propõe a ser mais acessível, embora as taxas de juros aplicadas ainda se mostrem semelhantes ou até superiores às da linha tradicional de crédito consignado.

Rubens Neto, especialista em Crédito Consignado e diretor da Crédito Popular, destaca a importância de uma análise cuidadosa antes de contratar o crédito. “O consumidor deve avaliar o valor da parcela e as outras despesas mensais para garantir que conseguirá arcar com todas as obrigações sem comprometer seu orçamento”, recomenda.

Funcionamento e Popularidade do Consignado CLT

A popularidade do Consignado CLT se deve a alguns fatores, como a segurança e a comodidade que ele oferece. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que elimina a necessidade de controlar boletos ou se preocupar com eventuais atrasos.

Além disso, a modalidade é vista como uma alternativa com menor risco de inadimplência, o que torna a operação mais confiável tanto para o tomador quanto para a instituição financeira.

No entanto, as taxas de juros podem variar consideravelmente, o que exige atenção por parte dos consumidores. Embora o MTE ainda não tenha divulgado o juro médio da modalidade, algumas instituições financeiras já informaram suas taxas.

O Banco do Brasil, a Caixa Econômica Federal e a Facta Financeira oferecem taxas anuais que variam de 18,99% a 45,67%, enquanto bancos como Itaú, Agibank e Parati apresentam taxas de até 87% ao ano. Essas taxas estão acima da média de 45,16% do crédito pessoal no país, conforme dados do Banco Central de janeiro de 2025.

Ler  Segredo do sucesso para o empreendedor: separar as finanças pessoais das contas do negócio

Dada a variação de juros, Rubens Neto reforça a importância de uma análise detalhada das condições do empréstimo. “É fundamental comparar as taxas e ler atentamente as cláusulas contratuais. Se houver qualquer dúvida, o consumidor deve buscar esclarecimentos com a instituição financeira”, aconselha.

Recomendações para um Empréstimo Consignado Consciente

Rubens Neto também sugere algumas estratégias para que o consumidor utilize o Crédito do Trabalhador de forma responsável:

1. Evite solicitar outros empréstimos enquanto já tiver um compromisso com o crédito consignado

É importante manter o limite de 30% da renda comprometido com o pagamento do crédito consignado.

2. Verifique o impacto das parcelas no orçamento

Antes de contratar o crédito, é essencial saber exatamente quanto será descontado da sua renda mensal.

3. Reduza o valor das parcelas se necessário

Caso o valor das parcelas seja muito alto, a recomendação é tentar ampliar o prazo de pagamento ou reduzir o valor total do empréstimo para ajustar o valor das parcelas à capacidade financeira.

4. Utilize o crédito apenas em situações realmente necessárias

O crédito consignado deve ser utilizado com cautela, especialmente quando se tem certeza de que as parcelas não irão comprometer o orçamento durante o período de pagamento.

Disponibilidade do Crédito

O Crédito do Trabalhador foi oficialmente lançado no dia 21 de março e está disponível exclusivamente na Carteira de Trabalho Digital para todos os trabalhadores formais.

A partir de 25 de abril, o crédito também poderá ser acessado por meio das plataformas digitais dos bancos, mas as parcelas continuarão sendo descontadas diretamente da folha de pagamento, respeitando o limite de 35% da renda mensal para comprometimento com o crédito.

Embora o Crédito do Trabalhador apresente facilidades e benefícios, é essencial que os trabalhadores interessados em contrair essa modalidade de empréstimo façam uma avaliação cuidadosa de suas finanças pessoais e das condições oferecidas pelas instituições financeiras.

Tags: empréstimo consignado CLTfinFinanças
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Kayene Simao

Kayene Simao

Kayene Simão faz parte do time de redação da Revista Capital Econômico. Universitária, apaixonada por musculação e por manter um estilo de vida ativo.

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