A nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, o Pix Automático, começou a ser implementada nesta segunda-feira, 16 de junho, por diversas instituições financeiras, seguindo o cronograma definido pelo Banco Central.
A fintech Neon está entre as empresas que passaram a oferecer o recurso a todos os seus clientes, marcando o início da operação dessa modalidade no país.
O Pix Automático permitirá a realização de pagamentos recorrentes com débito automático via Pix, com liquidação em tempo real. A proposta é facilitar a quitação de despesas regulares, como contas de água, luz, mensalidades escolares, serviços de assinatura, entre outros.
A autorização é concedida de forma única pelo cliente, que poderá estabelecer limites, acompanhar transações e cancelar o serviço a qualquer momento.
Pagamentos automáticos com ou sem saldo em conta
Uma das inovações oferecidas pela Neon é a possibilidade de utilizar o Pix Automático com pagamento via crédito, mesmo quando o cliente não possui saldo disponível na conta no momento da cobrança. Essa flexibilidade amplia as opções de gerenciamento financeiro dos usuários.
Durante o primeiro mês de operação, a fintech informou que as transações com o Pix no crédito terão taxas reduzidas, benefício válido por tempo limitado e sujeito à análise de crédito.
Sem necessidade de convênios com bancos
Diferentemente do modelo tradicional de débito automático, o Pix Automático dispensa convênios prévios entre empresas e instituições financeiras, o que amplia o acesso a pequenos fornecedores e empreendedores.
A nova modalidade é vista pelo Banco Central como um avanço para aumentar a competitividade e substituir meios de pagamento com custos mais altos e menor alcance.
Processo de ativação pelo app
O cliente poderá ativar a funcionalidade diretamente no aplicativo da instituição. Na Neon, por exemplo, a ativação está disponível na seção dedicada ao Pix. O usuário pode definir o prazo de validade da autorização, o valor máximo por transação e configurar alertas de notificação.
A adesão poderá ser feita de quatro formas:
- Confirmação via app: o cliente recebe uma solicitação de autorização de pagamento recorrente e a aprova diretamente no aplicativo.
- Leitura de QR Code: ao escanear um código fornecido por um estabelecimento, o cliente autoriza a adesão ao Pix Automático.
- Ativação durante contratação de serviços: o cliente pode ativar o serviço durante a contratação ou renovação de um produto, por meio de QR Code com múltiplas opções.
- Oferta integrada à fatura: ao pagar uma fatura por QR Code, o sistema pode apresentar a opção de ativar o Pix Automático para as cobranças futuras.
Inclusão e inovação financeira
De acordo com o Banco Central, o Pix Automático está inserido na agenda de modernização do sistema financeiro nacional, com o objetivo de ampliar a inclusão financeira e modernizar os meios de pagamento.
A expectativa é que a funcionalidade beneficie desde grandes concessionárias públicas até microempreendedores individuais, com soluções mais descentralizadas e acessíveis.
A Neon, que atualmente atende mais de 32 milhões de clientes, destaca que a funcionalidade se alinha a uma estratégia de ampliação de produtos voltados à autonomia do usuário e ao uso do Open Finance.
O lançamento ocorre após a antecipação de outras funcionalidades como o Pix por Aproximação, também já oferecido por algumas instituições.
