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Empréstimo consignado: o que é e quais suas vantagens

Empréstimo consignado: antes de falarmos suas vantagens é importante explicar seu significado.

Conceitualmente, é uma linha de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente do contracheque ou do benefício INSS, a cada mês.

Por lei, até 30% do salário ou benefício podem ser usados para pagamento de parcelas desta modalidade de crédito.

Ela é uma das alternativas de empréstimo consideradas mais vantajosas!

Com contratação rápida, o consignado tem ainda por diferencial a taxa de juros mais baixa.

Por isso, a contratação desse produto tem crescido muito nos últimos anos.

Mas, para adquiri-lo, é necessário estar inserido nas seguintes categorias:

  • Aposentado ou pensionista INSS;
  • Funcionário público;
  • Forças armadas;
  • Ou trabalhar com carteira assinada em uma empresa que ofereça o benefício.

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Em estudo divulgado pelo Banco Central, entre Janeiro e Outubro de 2019, o volume de recursos destinado ao empréstimo com desconto na folha de pagamento teve um crescimento de 37,3%, em relação ao mesmo período do ano anterior.

O levantamento mostra também que foram concedidos R$ 218,3 bilhões em 2019, contra R$ 159 bilhões em 2018.

Isso acontece devido às inúmeras vantagens que essa modalidade oferece.

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Confira as principais vantagens do empréstimo consignado

Juros mais baixos e pré-fixados

Os juros do consignado são os mais atrativos e baratos da linha de crédito pessoal.

Só para ficar mais claro, a linha de crédito pessoal é aquela para o qual não é necessário especificar qual será o uso do dinheiro tomado.

Isso acontece, principalmente, porque a dívida é descontada direto do salário ou benefício, o que diminui o risco dos bancos.

Já com relação a taxa de juros pré-fixada, significa que o valor das parcelas mensais será fixa.

Ou seja, os tomadores saberão o quanto de dinheiro será pago a mais pelo que foi emprestado;

Prazo maior para pagamento

Normalmente os créditos pessoais possuem prazos de até 60 meses para a quitação da dívida.

Para os aposentados e pensionistas INSS, o pagamento pode ser realizado em 72 meses e para os servidores públicos em até 96 meses.

Liberação de crédito negativado

Para esse tipo de empréstimo, os bancos não fazem consultas no SPC e Serasa.

Por isso essa é uma opção viável para as pessoas que fazem parte das categorias elegíveis e que estão com o nome negativado.

Uma ótima possibilidade é, por exemplo, usar parte do crédito para saldar dívidas e sair das listas de devedores;

Sem necessidade de fiador ou avalista

Nesse caso, é o contratante que se responsabiliza pela dívida, já que todas as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício.

Por isso, a renda fixa é garantia para essa contratação. Portanto, não é necessário fiador ou avalista;

Isenção da cobrança de taxa e serviços

No empréstimo consignado, não há cobrança de taxas para a simulação ou contratação, por isso não é preciso efetuar nenhum depósito ou pagamento antecipado.

Por fim, antes de contratar o empréstimo consignado é importante realizar um bom planejamento sobre a quantia solicitada.

É preciso avaliar se vai caber dentro de suas necessidades.

Faça diferentes simulações online para verificar as possibilidades existentes e comparar as melhores taxas e facilidades.

A partir disso, será possível conseguir uma boa oferta para o crédito, sem desorganizar a vida financeira.

*Por Gustavo Gorenstein

Gustavo Gorenstein é co-fundador da bxblue, startup que ajuda os usuários a encontrarem as melhores ofertas de empréstimos consignado online, com transparência e comodidade.

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