O cartão de crédito consignado é semelhante a um cartão convencional, mas exclusivo para quem possui empréstimo consignado. Está disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais e estaduais, incluindo trabalhadores de empresas privadas e militares das Forças Armadas.
A principal diferença está na forma de pagamento: o valor da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício na data de vencimento. Por isso, não há opção de pagar apenas o valor mínimo, e as taxas de juros são significativamente mais baixas do que nos cartões tradicionais.
Documentação necessária
Para solicitar o cartão, normalmente é preciso apresentar:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de endereço;
- Comprovante de recebimento do benefício (disponível no site do INSS).
As exigências podem variar levemente entre instituições financeiras.
Limites e taxas de juros
Por lei, o cartão consignado pode utilizar até 35% do salário ou benefício, enquanto o empréstimo consignado fica limitado a 30%. É possível combinar os dois, utilizando 30% para empréstimo e 5% para o cartão.
Enquanto cartões comuns e cheques especiais têm taxas acima de 20% ao mês, o consignado pode apresentar taxas médias de 3,5% ao mês, sendo o teto para aposentados e pensionistas do INSS de 3,0% ao mês.
O limite de crédito depende do salário, benefício e histórico financeiro do cliente, sendo geralmente de 25 a 27 vezes a margem consignável.
Vantagens do cartão consignado
- Juros baixos e previsíveis: como o pagamento é automático, evita-se endividamento por atraso;
- Sem anuidade;
- Acesso mesmo com nome negativado: o banco garante o pagamento via desconto automático;
- Praticidade e segurança: a parcela é debitada diretamente, sem surpresas no orçamento.
Desvantagens
Apesar de mais barato que cartões convencionais, ainda é mais caro que um empréstimo consignado tradicional. O uso do cartão compromete parte do salário ou benefício, exigindo planejamento financeiro cuidadoso para evitar imprevistos.
Opções de cartões de crédito consignado
Para escolher o melhor cartão, é importante comparar taxas, limites e condições de pagamento. Entre as instituições que oferecem este serviço estão:
- Caixa
- BMG Card
- Banrisul
- Bradesco
- Daycoval
- Inter
- Mercantil
- Banco Pan
- Olé Consignado
A pesquisa e simulação de diferentes cartões podem garantir que aposentados, pensionistas e servidores escolham a opção mais vantajosa para seu perfil financeiro.
