Empréstimo consignado: antes de falarmos suas vantagens é importante explicar seu significado.
Conceitualmente, é uma linha de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente do contracheque ou do benefício INSS, a cada mês.
Por lei, até 30% do salário ou benefício podem ser usados para pagamento de parcelas desta modalidade de crédito.
Ela é uma das alternativas de empréstimo consideradas mais vantajosas!
Com contratação rápida, o consignado tem ainda por diferencial a taxa de juros mais baixa.
Por isso, a contratação desse produto tem crescido muito nos últimos anos.
Mas, para adquiri-lo, é necessário estar inserido nas seguintes categorias:
- Aposentado ou pensionista INSS;
- Funcionário público;
- Forças armadas;
- Ou trabalhar com carteira assinada em uma empresa que ofereça o benefício.
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Em estudo divulgado pelo Banco Central, entre Janeiro e Outubro de 2019, o volume de recursos destinado ao empréstimo com desconto na folha de pagamento teve um crescimento de 37,3%, em relação ao mesmo período do ano anterior.
O levantamento mostra também que foram concedidos R$ 218,3 bilhões em 2019, contra R$ 159 bilhões em 2018.
Isso acontece devido às inúmeras vantagens que essa modalidade oferece.
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Confira as principais vantagens do empréstimo consignado
Juros mais baixos e pré-fixados
Os juros do consignado são os mais atrativos e baratos da linha de crédito pessoal.
Só para ficar mais claro, a linha de crédito pessoal é aquela para o qual não é necessário especificar qual será o uso do dinheiro tomado.
Isso acontece, principalmente, porque a dívida é descontada direto do salário ou benefício, o que diminui o risco dos bancos.
Já com relação a taxa de juros pré-fixada, significa que o valor das parcelas mensais será fixa.
Ou seja, os tomadores saberão o quanto de dinheiro será pago a mais pelo que foi emprestado;
Prazo maior para pagamento
Normalmente os créditos pessoais possuem prazos de até 60 meses para a quitação da dívida.
Para os aposentados e pensionistas INSS, o pagamento pode ser realizado em 72 meses e para os servidores públicos em até 96 meses.
Liberação de crédito negativado
Para esse tipo de empréstimo, os bancos não fazem consultas no SPC e Serasa.
Por isso essa é uma opção viável para as pessoas que fazem parte das categorias elegíveis e que estão com o nome negativado.
Uma ótima possibilidade é, por exemplo, usar parte do crédito para saldar dívidas e sair das listas de devedores;
Sem necessidade de fiador ou avalista
Nesse caso, é o contratante que se responsabiliza pela dívida, já que todas as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício.
Por isso, a renda fixa é garantia para essa contratação. Portanto, não é necessário fiador ou avalista;
Isenção da cobrança de taxa e serviços
No empréstimo consignado, não há cobrança de taxas para a simulação ou contratação, por isso não é preciso efetuar nenhum depósito ou pagamento antecipado.
Por fim, antes de contratar o empréstimo consignado é importante realizar um bom planejamento sobre a quantia solicitada.
É preciso avaliar se vai caber dentro de suas necessidades.
Faça diferentes simulações online para verificar as possibilidades existentes e comparar as melhores taxas e facilidades.
A partir disso, será possível conseguir uma boa oferta para o crédito, sem desorganizar a vida financeira.
*Por Gustavo Gorenstein
Gustavo Gorenstein é co-fundador da bxblue, startup que ajuda os usuários a encontrarem as melhores ofertas de empréstimos consignado online, com transparência e comodidade.
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