Rendimento da poupança em 2022: será que vale a pena?

O rendimento da poupança em 2022 é algo que não sai da cabeça dos brasileiros. Apesar de ser a queridinha quando se fala de renda fixa, a poupança não é tão rentável quanto outros tipos de investimentos.

No entanto, a segurança que essa aplicação oferece ainda atrai muitas pessoas que têm medo de perder dinheiro. Isso porque a maior perda pode acontecer se a pessoa resolver sacar o dinheiro antes do vencimento.

Além disso, a familiaridade com o investimento faz com que ele seja a principal escolha. Mas vale lembrar que o rendimento dele geralmente está abaixo da inflação e, por isso, pode render menos que outros.

Como o rendimento da poupança é calculado?

Desde maio de 2012, o rendimento da poupança é calculado de duas maneiras:

quando está abaixo de 8,5%: 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (TR);
quando a taxa básica de juros está acima de 8,5% ao ano: 0,5% + TR.

Como a Taxa Selic está acima de 8,5%, o rendimento passa a ser de 0,5% ao ano.

A Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, tem sua definição a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom). Atualmente ela está a 13,25% ao ano.

Qual a atual rentabilidade da poupança?

Para calcular o rendimento da poupança em 2022, para o valor de mil reais é preciso considerar um retorno de 0,5% – considerando que a taxa Selic atual é de 13,25%. Com essa taxa, ao investir mil reais na poupança, o retorno será de R$61,70 em um ano.

Sendo assim, supondo que a taxa continue essa, ao investir mil reais no final de um ano o total será de R$1.061,70. Em dois anos, o valor será de R$1.127,21 e em três anos R$1.196,76.

É importante destacar que isso é apenas uma projeção, uma vez que o rendimento da poupança muda de acordo com a Selic e algumas outras regras.

Os rendimentos da poupança são aplicados apenas uma vez no mês no chamado aniversário da poupança, o dia em que foi feito o primeiro depósito.

Dessa forma, sempre que a aplicação completa um mês, o rendimento é somado ao montante investido. Ou seja, se você sacar o dinheiro antes de completar um mês, você não recebe os juros.

Vantagens de investir na poupança

Quem opta por investir na poupança conta com algumas vantagens bastante atrativas, como por exemplo:

não é necessário um saldo mínimo, é possível começar com qualquer quantia;
não sofre cobranças de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
não há cobrança de Imposto de Renda sobre os rendimentos acima de R$ 40 mil;
é simples, não precisa de conhecimentos prévios;
é possível vincular à conta corrente, o que facilita as primeiras aplicações;
é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
há opção de resgate a qualquer momento.

Vale a pena investir na poupança em 2022?

Estar ligado nos melhores investimentos é importante para não cair em cilada, tampouco perder dinheiro de bobeira. Dito isso, a pergunta é se o rendimento da poupança em 2022 realmente vale a pena.

Tendo em vista que a caderneta é uma das mais visadas pelos brasileiros, a dúvida é bastante comum. Porém, em 2022, o rendimento da poupança não faz da caderneta a melhor escolha.

Com a Selic em alta, as aplicações que estão atreladas à ela acabam tendo um rendimento menor do que a inflação. E a poupança não fica para trás.

Também é importante destacar que a rentabilidade desse investimento só costuma acontecer em seu vencimento.

Nesse sentido, se o investidor retirar o dinheiro antes do período, não garante o rendimento.

O comparativo e análise da poupança pode ser ainda pior se levar em consideração o desempenho da inflação no período. Ou seja, se descontar o efeito da inflação sobre a rentabilidade, o rendimento real pode acabar sendo negativo. Logo, seria praticamente como colocar dinheiro embaixo do colchão.