Uma das primeiras dúvidas de quem está de olho no primeiro investimento é em relação ao valor. Sem dúvida, investir na bolsa é um sonho para muitas pessoas que nem imaginam como começar.
No entanto, apesar do mito de que é preciso altos valores para dar o primeiro passo, é possível fazer o primeiro aporte com apenas R$10.
Quanto dinheiro é preciso ter para começar a investir na bolsa?
Uma preocupação muito comum de quem está começando a investir é qual deve ser o montante inicial para aplicações. Muitos acreditam que é preciso ter uma grande quantia para começar a investir, mas essa ideia é equivocada.
De fato, é possível começar a investir com pouco, por meio de aplicações com valores mínimos em torno de dez reais. Porém, é importante lembrar que, antes de investir, é importante lembrar de organizar as contas.
Não é possível começar a investir, ainda que com pouco dinheiro, se você está inadimplente. Isso porque os juros a serem pagos numa dívida tendem a ser mais altos que o retorno de um investimento em renda fixa, como um título do Tesouro Direto, por exemplo. Portanto, o melhor a fazer é quitar as dívidas antes de investir.
Mas, atenção: a inadimplência não é a mesma coisa de endividamento. Alguém que financiou um imóvel, por exemplo, está endividado, mas não necessariamente inadimplente. A inadimplência acontece quando a pessoa deixa de pagar as parcelas no prazo devido.
O cartão de crédito é um tipo de endividamento de curto prazo, já que você faz a compra, mas só paga na data do vencimento. Porém, se você não pagar o valor total da fatura, ficará inadimplente e começam a ser cobrados os chamados juros rotativos, que somam mais de 350% ao ano.
Se a conta continuar em aberto, seu nome pode ser colocado num cadastro de inadimplentes. Certamente, isso pode dificultar desde abrir uma conta bancária, ter um cartão de crédito ou conseguir um financiamento de imóvel.
Daí a importância de organizar bem o orçamento, planejar as dívidas para não deixar nenhuma conta em aberto. E, se isso acontecer, priorizar o pagamento antes de pensar em investir.
Qual deve ser o primeiro investimento?
Quando você não tem nenhum boleto atrasado e tem um dinheiro na conta é hora de começar a investir. A primeira parcela de investimento deve ser em uma reserva de emergência.
Ou seja, uma quantia de segurança em casos de imprevistos ou para cobrir riscos inerentes aos investimentos. Idealmente, ela deve cobrir seis meses dos seus custos de vida caso você perca sua fonte de renda.
A recomendação é usar seis meses para economizar dinheiro e juntar essa reserva para começar a investir. Se não for possível, o recomendado é começar a investir com valores menores e guardar a maior parte da rentabilidade como reserva de emergência.
Nesse caso, algumas opções são as aplicações que têm baixa rentabilidade, mas são seguras e contam com prazos de retorno estratégicos, como alguns investimentos em renda fixa. Vale lembrar que, como a reserva de emergência deve estar à disposição caso você precise, é importante que a aplicação tenha liquidez praticamente imediata.
Adeque os seus investimentos aos seus objetivos
O investimento pode ser visto como um instrumento de proteção do patrimônio contra os efeitos da inflação. A ideia é que os investimentos rendam mais do que o IPCA para preservar o poder de compra do investidor.
É importante considerar os objetivos pessoais e quais os prazos para obtê-los para planejar suas aplicações. Você pode ter o objetivo de fazer uma viagem internacional no próximo ano e também, em cinco anos, dar entrada num imóvel, por exemplo.
A recomendação é organizar os investimentos de acordo com cada objetivo. Por exemplo, fazer controles por meio de planilhas ou abrir contas em diferentes corretoras, alinhando cada uma delas com determinado objetivo.
Ao abrir a conta, o investidor tem acesso ao home broker, plataforma digital de investimentos, o que também pode ser um bom meio de organização. Isso porque cada corretora tem o seu próprio sistema, sendo assim, o investidor teria um home broker para cada objetivo.
Na hora de montar a carteira de investimentos, isto é, o conjunto de aplicações realizadas por um investidor, é preciso ter uma estratégia bem definida e segura. Então, se há um montante que pode cobrir uma aplicação mais arriscada, com maiores chances de perda, o investidor pode atuar de acordo com um perfil mais arrojado.
Entretanto, para quem ainda não conhece muito bem o mercado financeiro, o melhor a fazer é não arriscar análises de mercado. A melhor coisa é se basear em recomendações de especialistas de corretoras e em fontes confiáveis de informação.
Outro objetivo comum dos investimentos é a aposentadoria. Para isso, deve-se considerar o tempo até a saída do mercado de trabalho e a quantia mensal necessária para manter o padrão de vida desejado. Assim é possível calcular o prazo, rentabilidade esperada e quantia para aplicação em um investimento que visa a aposentadoria.
Quais as garantias de investir na bolsa?
O investidor iniciante pode sentir-se inseguro pelo risco de prejuízo, porém é importante lembrar a atuação do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no mercado financeiro. O FGC funciona como um seguro financiado por bancos e outras instituições financeiras e oferece garantias de até R$250 mil por CPF.
Os investimentos cobertos pelo FGC são: Certificados de Depósitos Interbancários (CDB), Letras de Crédito (LCI e LCA), Letras de Câmbio (LC) e Letras Hipotecárias (LH).
Os investimentos em renda variável não contam com proteção do FGC, mas possuem uma medida similar de segurança, o Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos (MRP). O MRP é mantido pela B3, por meio da BSM, e usado para indenizar o investidor em caso de erros cometidos por corretoras ou outras instituições.
Porém, o MRP não se aplica a perdas vindas de riscos inerentes ao investimento. Ou seja, se você comprou uma ação, ela se desvalorizou, isso está dentro do risco esperado. Essa garantia é usada quando o sistema financeiro, composto pelos bancos, corretoras e outras instituições, não funciona da maneira esperada.
