O empréstimo consignado tem sido usado como escape por várias pessoas que precisam de um crédito rápido e fácil.
Afinal, as regras desse tipo de empréstimo foram pensadas exatamente para facilitar o acesso ao crédito.
Mas, você sabe o que é, como funciona e quem pode fazer o empréstimo consignado? Os tópicos abaixo respondem a todas essas perguntas.
O que é e como funciona o empréstimo consignado?
Como dissemos acima, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito mais fácil de se conseguir.
Além disso, esse tipo de empréstimo também tem taxas de juros mais baixas que outros, como o crédito pessoal, por exemplo.
O segredo por trás dessas facilidades é o modelo de concessão de crédito. Para acessar a consignação você precisa ser aposentado, pensionista, receber algum outro tipo de benefício do INSS ou ser funcionário público.
Assim, as parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente na sua folha de pagamento. Ou seja, o benefício ou salário recebido por quem faz esse tipo de empréstimo já vem com o desconto.
Por terem menos risco de não receber o pagamento pelo empréstimo, as instituições financeiras então reduzem as taxas de juros.
Atualmente, no máximo 40% do valor recebido pelo contratante pode ser comprometido pelas parcelas de um empréstimo consignado. Isso influencia no total de crédito concedido.
Por fim, é importante alertar também que para conseguir o empréstimo é necessário passar por uma análise de crédito.
Essa análise confere, entre outras coisas, se a pessoa que solicitou o empréstimo tem margem consignável.
Para tentar a contratação do empréstimo você pode ir até alguma agência bancária ou acessar os serviços do seu banco pela internet.
Você deverá ter em mãos os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda (comprovante do benefício);
- Relatório de margem consignável, se você já tiver pedido um antes;
- Entre outros.
Quem pode fazer o empréstimo consignado?
Os seguintes tipos de pessoas podem pedir um empréstimo consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Pessoas que recebem alguns outros benefícios do INSS, como o auxílio-doença permanente, por exemplo;
- Beneficiários do Auxílio Brasil;
- Funcionários efetivos de órgãos públicos das esferas federal, estadual e municipal;
- Entre alguns outros.
Vantagens do empréstimo consignado
- Tem juros reduzidos;
- É mais fácil de conseguir.
Desvantagens
- O empréstimo é restrito a beneficiários do INSS e a funcionários efetivos de órgãos públicos;
- As parcelas devem equivaler a até 30% do total do benefício ou salário;
- O desconto direto na folha de pagamento pode se tornar uma inconveniência.
5 formas de se planejar antes de pedir um empréstimo
A seguir, estão listadas 5 boas formas de se planejar antes de pensar em aderir a um empréstimo consignado.
Faça um planejamento financeiro
Primeiramente, antes até mesmo de pensar em um empréstimo consignado, você deve planejar as suas finanças.
Afinal, não devemos esquecer que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, reduzindo o valor recebido.
Portanto, calcule bem e evite entrar em apertos ou ficar endividado por causa do empréstimo.
Conheça bem os seus direitos e deveres
Outra coisa a ser feita antes de pedir um empréstimo consignado é saber quais são os seus direitos e deveres em relação a esse tipo de operação.
Basta ler bem as regras gerais do empréstimo em consignação e ficar ligado para não se enganar com alguma informação desencontrada.
Leia o contrato
Assim como em qualquer operação financeira, ao contratar um empréstimo consignado você deve prestar bastante atenção no contrato escrito.
Fique de olho em informações sobre taxas de juros, o que pode ser feito em caso de morte do titular, etc.
Evite ser pego de surpresa pelas letrinhas miúdas.
Confira todos os custos de contratação
Além das taxas de juros, os empréstimos consignados costumam ter:
- Taxa de abertura de crédito;
- Taxa de cadastro;
- Seguros (muito comuns em empréstimos concedidos a funcionários públicos);
- Seguro prestamista;
- Entre outros.
Acompanhe tudo que é descontado do seu pagamento
Por fim, mas não menos importante, depois de fechar a contratação do empréstimo, acompanhe mês a mês os descontos que são feitos na sua folha de pagamento.
Confira, em todas as vezes, se o valor descontado é o mesmo do contrato. É raro, mas fraudes e erros humanos no desconto podem acontecer.
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