Financiamento de veículos: descubra como funciona

O financiamento de veículos aumentou 11% no ano de 2019, de acordo com dados da B3. Cerca de 6 milhões de veículos foram financiados no Brasil, e deste total 2,2 milhões eram novos e quase 4 milhões usados.

Certamente, o levantamento inclui motocicletas, carros e veículos pesados, como por exemplo os caminhões.

O que é financiamento de veículos?

De fato, o financiamento de veículos é como um empréstimo. Ou seja, se você quer comprar um carro novo que custa R$69 mil, mas não tem o dinheiro disponível para isso pode financiá-lo.

Certamente, financiar um carro é diferente de um empréstimo pessoal, pois só é liberado quando associado à aquisição de um bem devidamente vinculado ao contrato. Nesse caso, os bancos e instituições pedem a documentação do veículo antes de registrar e concluir a operação de financiamento para qualquer cliente.

5 passos para financiar um veículo

Confira a seguir quais são os 5 passos necessários para o financiamento de carros:

1- Escolha o veículo

Antes de qualquer coisa é necessário ter em mente o tipo de veículo que você gostaria de adquirir. Isso porque os valores da mensalidade que serão pagas à instituição financeira dependem diretamente do preço do bem.

É em cima desse valor que o banco irá calcular a taxa de juros e definir o tamanho da parcela que estará no contrato.

2- Decida sobre a instituição financeira

Vários bancos oferecem possibilidades de financiamento de veículos, desde os tradicionais, como Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco, Itaú e Santander, até fintechs e financeiras. Uma vantagem é que todos eles disponibilizam em seus sites um conjunto de informações sobre suas políticas de financiamento.

Analise as taxas de juros, possibilidades de pagamento e valor de entrada para te ajudar a tomar a melhor decisão. Uma boa alternativa é levar a oferta de um banco concorrente ao seu gerente e tentar negociar uma condição mais interessante para o seu caso.

Porém, se o valor disponível para financiamento for menor do que você precisa, pode pedir uma nova análise de crédito. O mesmo vale para as taxas de juros. Ou seja, para fechar um financiamento vantajoso, você precisa dedicar um tempo para fazer várias cotações e negociações.

3- Fique atento à análise de crédito

Sem dúvida, a análise de crédito é a parte mais importante no processo de financiamento de veículos.

Não adianta você saber qual veículo quer comprar ou o banco em que irá financiá-lo, mas não se enquadrar nas exigências da própria instituição financeira.

Como se trata de um empréstimo entre o banco e você, a instituição quer garantir que não haverá problemas no pagamento das mensalidades. Portanto, na hora de aprovar ou não o financiamento, a instituição vai avaliar alguns detalhes para decidir.

Basicamente, se sua realidade financeira é compatível com o tipo de crédito que está pleiteando. Dessa forma, o banco analisa fatores como:

sua renda mensal;
se seu nome está limpo perante as entidades de proteção ao crédito, como SPC e Serasa;
a quantidade de empréstimos ou outros financiamentos em aberto;
a capacidade de pagamento das parcelas;
se você paga suas contas em dia;
ano, modelo e preço do carro, dentre outras garantias.

4- Confira as condições de entrada e cálculo das parcelas

Outro passo fundamental para o financiamento é a forma de pagamento. Em geral, todas as instituições exigem que você dê um valor de entrada e divida o restante em parcelas.

Em algumas ocasiões, sobretudo em promoções, é possível ver algum anúncio sobre entrada zero. Mas é recomendável que você fique atento para ver se não existem riscos.

De toda forma, quanto maior a entrada, maiores são suas chances de ter o financiamento aprovado e, também, de parcelas mais suaves. Afinal, quem opta por um valor de entrada grande também paga menos juros ao final do contrato de financiamento de veículo.

5- Separe os documentos necessários

Cada instituição financeira é responsável pelo seu próprio processo de concessão de crédito para financiamento de veículos, mas, via de regra, é importante que você tenha em mãos a seguinte documentação:

RG;
Cadastro de Pessoa Física (CPF);
certidão de casamento;
comprovante de rendimentos (contracheque, holerite, etc.)

Além disso, você também vai precisar de documentos relacionados ao carro, são eles:

para veículos usados: CNH, Certificado de Registro do Veículo (CRV) preenchido, assinado pelo antigo proprietário e com firma reconhecida em cartório, CRLV (documento do carro), além de documentos e dados bancários do vendedor;
para veículos novos: CNH, nota fiscal do veículo e dados bancários da loja.

Também é comum que as instituições financeiras peçam uma certidão do DETRAN que consta que todos os débitos de impostos e multas estão devidamente quitados.

Veja como fazer o cálculo e ver se vale a pena financiar um veículo

A cada parcela cobrada pelo banco ou pela instituição financeira o total inclui o valor do carro, a taxa de juros e outras cobranças. Então, para o financiamento de carros, você precisa ter muita clareza sobre a sua situação financeira e se você dá conta de assumir essa dívida.

Lembre-se: o financiamento é algo que vai te acompanhar pelos próximos anos. E, embora seja impossível prever o futuro, é preciso ter alguma estabilidade para que você consiga honrar esses pagamentos de alguma maneira.

Vale lembrar também que um carro que custa R$69 mil em uma concessionária, vai sair mais caro para você no fim das contas. Afinal, é preciso pagar uma quantia ao banco a título de remuneração para o serviço de empréstimo que ele está prestando a você.

A cobrança de juros costuma variar de banco para banco, mas é possível encontrar taxas entre 0,70% até 3% ao mês. Além de saber esse percentual, para calcular a taxa de financiamento de veículos, você precisa saber também qual o valor da entrada, o preço do carro e o tempo de financiamento.