Certamente você já ouviu o termo “score para cartão de crédito” ou algo parecido. Decerto, quando você solicita um cartão ou empréstimo, por exemplo, a administradora do cartão ou instituição financeira pode ou não aceitar o seu pedido. E essa avaliação vem, normalmente, através da consulta ao score.
O que é score para cartão de crédito?
Score é uma palavra que vem do inglês e traduzindo significa “pontuação”. Já o termo “score de crédito” quer dizer a pontuação do consumidor. Essa pontuação varia entre 0 a 1000 e indica a probabilidade da pessoa atrasar ou não o pagamento de uma conta.
Ou seja, o score é um cálculo que considera, além de outros fatores, o histórico de pagamentos, desde as contas mais comuns até um financiamento de longo prazo.
Com a informação sobre a pontuação, as empresas avaliam se, dentro da política de crédito – lembrando que cada empresa tem a sua – o consumidor está dentro do perfil ou não. Então, quanto mais próxima a pontuação estiver de mil, melhor será o perfil financeiro. Com isso, as chances de ter o pedido de crédito aprovado certamente aumentam.
Por outro lado, se a sua pontuação no score estiver baixa, menores são as chances de você conseguir uma aprovação de cartão de crédito, por exemplo.
Em resumo, o score de crédito é uma pontuação que mede o grau de risco que uma pessoa tem de entrar em situação de inadimplência. Para o cálculo, utiliza-se como base as operações de pagamentos ocorridas dentro de um período de 12 meses.
São utilizadas informações públicas que são divulgadas por bancos, instituições financeiras e demais empresas que trabalham com crédito.
Como saber se o meu score é bom?
De fato, saber o que é score e mantê-lo sempre com pontuação alta é importante na hora de fazer algum empréstimo ou pedido que envolva questões financeiras. No Brasil, a pontuação do score é dividida em três faixas. São elas:
- 0 a 300: alto risco de inadimplência (score ruim);
- 301 a 700: chance média de ser inadimplente (score médio);
- 701 a 1000 pontos: baixo risco de inadimplência (score bom).
Como o score para cartão de crédito é calculado?
Ele é calculado por meio do histórico de crédito dos consumidores. Ou seja, é levado em consideração se você já foi negativado e o Cadastro Positivo, caso haja algum aberto em seu nome.
O Serasa é o responsável por verificar os dados e calcular a pontuação do score. Esses dados, no entanto, podem variar conforme o tempo. Lembrete: após cinco anos da data de vencimento, as dívidas ‘caducam’. Assim que passa essa data, o CPF do consumidor não pode continuar restrito.
Portanto, se você tem uma dívida que tem mais de cinco anos, saiba que ela não entrará no cálculo do score.
Algumas pessoas não sabem por quais informações a pontuação do score é composta. É preciso ressaltar que cada empresa de crédito solicita informações diferentes.
Porém, algumas contam com dados relevantes sobre o consumidor, como: dados cadastrais; histórico de negativações; contratações de crédito; perfil de pagamento, entre outros itens.
Como consultar a minha pontuação?
A consulta é gratuita e pode ser feita mediante um cadastro simples no site do Serasa Consumidor. Para isso, basta digitar seu CPF e preencher uma ficha na página.
Além da consulta pelo site, é possível realizá-la através do aplicativo para celular da entidade. Também não há nenhum tipo de cobrança.
Tampouco é possível aumentar a pontuação mediante algum pagamento. Caso você receba e-mail ou SMS com informações nesse sentido, pode se tratar de uma tentativa de fraude.
Quanto de score é preciso para ter um cartão de crédito aprovado?
Cada empresa ou operadora tem a sua própria forma de analisar o score do cliente. Por isso não é possível determinar um número exato considerado o “mínimo” para conseguir um cartão de crédito.
Logicamente, como já mencionado, quanto mais alta é a pontuação (principalmente acima de 701 pontos), maiores são as chances de conseguir um bom cartão. No entanto, mesmo para aqueles com o score considerado ruim (de 0 a 300 pontos), é possível encontrar opções no mercado.
4 dicas para aumentar o score
Se a sua pontuação está ruim, saiba que tem como melhorá-la. Mas não existe uma receita mágica que vai fazer isso instantaneamente, portanto paciência e perseverança são fundamentais.
1 – Positive o seu nome
O primeiro passo para quem quer aumentar seu score de crédito é ter um nome livre de restrições. Alguns órgãos de proteção ao crédito oferecem o score turbo, uma função para ajudar a quitar as dívidas e aumentar o score de forma mais rápida.
Mas fique atento às tentativas de golpe. Muitas pessoas se apresentam nas redes sociais como funcionários de empresas credenciadas por bancos e cobram valores para ajudar a melhorar sua pontuação de forma rápida. Desconfie dessas abordagens e busque canais oficiais para se informar.
2 – Atualize os seus dados
Outro passo importante é manter seus dados atualizados nos órgãos de proteção de crédito. Isso inclui informações, como idade, endereço, telefone e local de trabalho. Dessa forma, o sistema entenderá que seus dados são confiáveis e atribuirá uma pontuação melhor ao seu CPF.
3 – Pague as contas em dia
O sistema faz um comparativo dos pagamentos que você efetuou nos últimos 12 meses. Sendo assim, quem paga as contas em dia tem chances de garantir um score maior. Para isso, um bom planejamento financeiro é fundamental.
4 – Pague dívidas antigas
Muitas pessoas acreditam que o fato de passar 5 anos e o seu débito ter saído dos serviços de proteção ao crédito significa que ele deixou de existir. Mas isso não é verdade.
Deixar uma dívida em aberto pode prejudicar o seu score de crédito, além desse valor aumentar cada vez mais tornando mais difícil a quitação do valor. Nesses casos, a conciliação é o melhor caminho.
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