Muitas pessoas desejam saber como se aposentar. O mercado financeiro, através do investimento em ações e fundos imobiliários, fornece um ótimo veículo para a aposentadoria. Muitos investidores que adentram no mercado financeiro, inclusive, o fazem como meio de se aposentar na Bolsa de Valores futuramente.
Para conseguir se aposentar através do mercado financeiro, o investidor precisa construir uma carteira cuja renda gerada por seus ativos é capaz de lhe sustentar. Com disciplina e pensamento de longo prazo, pode-se dizer que se aposentar utilizando o mercado financeiro é uma realidade possível para todos.
No entanto, pouquíssimas pessoas de fato chegam lá. Isto porque as pessoas falham em adotar a perspectiva de investidor de longo prazo, e muitas vezes não tem a disciplina para permanecer firme na jornada de investimentos.
Como planejar a aposentadoria?
Planejar a aposentadoria é algo sério. Querendo ou não, uma parte relevante da vida do contribuinte depende do bom planejamento. Por isso, confira o planejamento da aposentadoria em três passos a seguir:
Passo 1
O primeiro passo para você construir um Plano de Aposentadoria é estabelecer qual o valor de renda mensal que você deseja ter em sua aposentadoria.
É necessário que você defina um valor que seja compatível com o seu nível de poupança mensal. Por exemplo, alguém que poupa todo mês o equivalente a R$100 dificilmente vai conseguir se aposentar com uma renda mensal de R$20 mil. Em suma, a sua poupança deve estar em linha com o seu objetivo.
Uma vez definido o quanto de renda você deseja obter mensalmente você pode descobrir qual o montante necessário para atingir a sua independência financeira.
Por exemplo, suponha que você defina R$10 mil como sua meta de renda mensal. Ou seja, R$120 mil ao ano.
Considerando que os seus investimentos irão gerar uma renda de 6% ao ano, algo em linha com as grandes empresas pagadoras de dividendos, você vai precisar de R$2 milhões para gerar uma renda mensal de R$10 mil.
Pois: R$120 mil / 6% = R$2 milhões
Portanto, esta deve ser a sua meta, atingir R$2 milhões em investimentos. Se você deseja obter outro valor mensal, ou considera uma renda diferente de 6%, basta trocar os valores e realizar o mesmo cálculo para descobrir a sua meta.
Passo 2
O segundo passo consiste em você começar a poupar mensalmente e investir para atingir os seus objetivos. Você pode utilizar um simulador de juros compostos disponível na internet para estimar o quanto você precisa poupar para atingir os seus objetivos.
Por exemplo, se você poupar R$360 mensalmente durante 40 anos você pode atingir um patrimônio de R$2 milhões, que irá lhe garantir uma renda mensal de R$10 mil reais. Esta simulação leva em conta um juro real de 10% ao ano. Uma ótima forma de você garantir juros reais altos é investindo em ações e fundos imobiliários.
Passo 3
O terceiro passo consiste em administrar a carteira e capturar oportunidades pontuais que o mercado pode oferecer.
Investir em momentos estratégicos pode gerar excelentes rendimentos e potencializar ainda mais a carteira, além de agilizar o processo de aposentadoria do investidor.
Por exemplo: quando a inflação mostra força, normalmente antecede uma possível alta do juro. Em uma situação assim, o investidor já pode iniciar um estudo de alocar mais recursos na renda fixa atrelada ao IPCA e CDI, a fim de conseguir potencializar seus ganhos.
Ou, em momentos de crescimento econômico e inflação sob controle, pode anteceder uma eventual queda do juro e alta da bolsa de valores, fato que contribui para maior investimento em renda variável.
Como criar uma carteira previdenciária?
A construção de uma carteira previdenciária depende do investimento em ativos que possam gerar retornos de médio e longo prazo. Além disso, o interessado precisa poupar periodicamente para conseguir se aposentar com ações na Bolsa de Valores.
Com os recursos poupados, mais os rendimentos auferidos, o investidor terá condições de aumentar a carteira e assim agilizar o processo, alcançando mais rapidamente a aposentadoria.
Os investimentos que podem fazer parte da carteira previdenciária são os seguintes:
- Ações;
- Fundos imobiliários;
- Fundos de previdência, ou previdência privada;
O investimento em ações e fundos imobiliários pode oferecer ao investidor condições de multiplicar o patrimônio por meio da valorização dos ativos, além dos rendimentos auferidos com distribuições.
As ações têm mais condições de entregar valorização, enquanto os fundos imobiliários conseguem ser mais estáveis nas distribuições.
Já a previdência privada oferece oportunidade de economia tributária, disciplina. Ao recorrer a um plano PGBL ou VGBL, o investidor terá alguns benefícios.
A disciplina, por sua vez, está vinculada a questões de aportes periódicos. Caso o investidor escolha investir periodicamente, através de aportes automáticos, essa opção existe.
Como se aposentar com ações na Bolsa de Valores?
O investimento em ações pode trazer ótimos resultados no longo prazo. Por meio da valorização e dos pagamentos de dividendos, o patrimônio contido na carteira de ações tende a se multiplicar.
Na hora de investir em ações, é importante analisar muito bem as opções. Por se tratar de um mercado vasto e repleto de opções, o investidor precisa ter conhecimento para determinar aquelas ações que farão parte da carteira.
O investimento recorrente também é necessário. Com aportes periódicos e o reinvestimento de dividendos e do juro sobre capital, a carteira tende a crescer mais rapidamente.