O empréstimo para MEI apareceu como uma saída viável para empreendedores em dificuldades financeiras.
Porém, como qualquer tipo de empréstimo no Brasil, esse tipo de crédito também têm taxas e juros envolvidas.
Por causa disso, antes de fazer a contratação, o ideal é pesquisar sobre as opções com melhores taxas.
Quais são os tipos de empréstimo para quem iniciou como MEI?
Antes de conhecer opções de empréstimo para MEI com boas taxas, você deve saber quais são os tipos mais comuns.
Confira, nos tópicos a seguir, essas modalidades com mais detalhes.
Cartão BNDES
O cartão BNDES é uma das melhores opções de empréstimo para MEI.
Esse cartão pode ter um limite de até R$ 1 milhão e você pode usá-lo para comprar insumos, mercadorias e etc.
Além disso, as compras que você fizer no cartão podem ser divididas em até 48x.
Cheque especial para pessoa jurídica
Com certeza você já deve ter ouvido falar nos juros altos do cheque especial.
Apesar de tudo, o cheque especial também pode ser uma opção para microempresas, podendo ser acessado através de contas empresariais.
Entretanto, como já ficou claro, utilizar cheque especial para adquirir crédito não é a melhor opção.
Crédito para capital de giro
O crédito para capital de giro pode ser usado para o pagamento de contas mensais fixas, por exemplo.
Com isso, dentre as opções de empréstimo para MEI, essa é a que oferece menores quantias.
Por outro lado, várias instituições costumam liberar esse tipo de crédito de forma fácil.
Empréstimo com garantia de imóvel
No empréstimo com garantia de imóvel, em sua modalidade empresarial, você pode oferecer um imóvel próprio como garantia para conseguir um empréstimo para a sua empresa.
Esse tipo de crédito para microempresas é um dos mais acessíveis que existe, e que tem também menores taxas de juros.
Além disso, você pode conseguir um valor considerável, equivalente a até 60% do valor do imóvel.
Todavia, se o empréstimo não for pago, o imóvel pode ir a leilão para pagar a dívida.
Microcrédito
O microcrédito empresarial já é um velho conhecido dos microempreendedores individuais.
Esse tipo de empréstimo para MEI é oferecido por vários bancos e é fácil de conseguir.
Porém, para acessá-lo você tem que mostrar os resultados da sua empresa e indicar quando pretende devolver o dinheiro.
Como funciona o empréstimo para MEI do governo?
O mais conhecido “empréstimo para MEI” operacionalizado pelo governo atualmente é o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE).
Na verdade, o PRONAMPE não é um tipo de empréstimo, mas sim uma política de crédito.
Ele foi criado pelo governo federal, que viu a necessidade de facilitar o acesso ao crédito pelos pequenos empresários.
Assim, os bancos são estimulados a oferecer empréstimos para MEI com base nas regras do programa.
As maiores facilidades estimuladas são os juros baseados na taxa Selic e a possibilidade de pagar um empréstimo em até 48x.
4 bancos que fazem empréstimos para MEI com taxas baixas
Como vimos até aqui, existem vários tipos de empréstimo para MEI.
A seguir, nos tópicos abaixo, estão elencadas as principais instituições que oferecem esse tipo de crédito no Brasil.
Caixa
Atualmente a Caixa Econômica Federal disponibiliza dois tipos principais de empréstimo para MEI. São eles:
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- Empréstimo em parceria com o Sebrae: para aderir a essa opção, você precisa antes fazer uma capacitação no Sebrae. As taxas são a partir de 1,63% ao mês, sem necessidade de apresentar garantias;
- Microcrédito Produtivo Orientado: para aderir ao MPO, o empresário precisa apresentar uma série de requisitos. Dentre eles, aceitar taxas a partir de 3,49% + 3% ao mês.
Creditas
A Creditas é famosa por oferecer empréstimos para pessoas físicas e jurídicas sem muita burocracia.
Porém, para conseguir um empréstimo para a sua empresa nesta instituição, você deve oferecer um carro ou uma casa como garantia.
Com imóveis em garantia, as taxas ficam em torno de 0,89% ao mês. Contudo, se a garantia foi um veículo, a taxa mínima passa a ser de 1,49% ao mês.
Provu
A Provu (antiga Lendico) é uma outra grande conhecida de quem busca empréstimo para MEI.
Assim, para conseguir um valor emprestado nessa fintech, você deve aceitar uma taxa de juros de 1,99% ao mês, no mínimo.
A vantagem é que não é necessário oferecer bens em garantia e o processo é todo feito online, de forma minimamente burocrática.
Itaú
Por fim, temos o Itaú como último banco que oferece empréstimo para MEI com maior facilidade.
Mas, para a tristeza de alguns empresários, as taxas cobradas pela instituição são bem salgadas, partindo de 6,79% ao mês, em média.
Além disso, o banco só libera dinheiro para empresas das seguintes cidades:
- Região metropolitana de São Paulo;
- Região metropolitana do Rio de Janeiro;
- Campina Grande (PB);
- Fortaleza (CE);
- Teresina (PI);
- Montes Claros (MG).
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