A Taxa Selic é um termo bastante conhecido no mundo econômico bem como financeiro, mas nem todos compreendem exatamente o seu significado e a maneira como ela afeta os juros tão pouco suas vidas.
O que pouco se sabe é a taxa Selic é fundamental para a economia e afeta diretamente a vida financeira dos brasileiros.
O que é a taxa Selic?
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia ou simplesmente SELIC, é a taxa básica de juros da economia brasileira.
O Comitê de Política Monetária (COPOM) determina a taxa Selic, avalia periodicamente as condições econômicas e toma decisões sobre a taxa.
O Comitê de Política Monetária (COPOM) determina a taxa Selic, avalia periodicamente as condições econômicas e toma decisões sobre a taxa.
Diversas operações financeiras no país, como empréstimos, financiamentos, investimentos e até mesmo a remuneração da caderneta de poupança, referenciam-se na taxa Selic
O que a Selic tem a ver com os juros?
A Taxa desempenha um papel fundamental na economia ao influenciar os juros praticados no mercado.
Quando o COPOM decide aumentar a Selic, por exemplo, isso significa que o custo do dinheiro está maior, o que leva a uma elevação dos juros nos empréstimos e financiamentos.
Por outro lado, quando a Selic é reduzida, os juros tendem a cair, tornando o crédito mais acessível.
Dessa forma a oscilação da taxa afeta diretamente a capacidade de crédito disponível em circulação e como consequência o fluxo da economia no geral.
As reuniões para ponderação se haverá aumento ou não bem como diminuição da Selic ocorre a cada seis semanas. Veja abaixo o calendários das próximas reuniões até 2024.
- 31 de outubro e 1 de novembro;
- 12 e 13 de dezembro;
- 30 e 31 de janeiro;
- 19 e 20 de março;
- 7 e 8 de maio;
- 18 e 19 de junho;
- 30 e 31 de julho;
- 17 e 18 de setembro;
- 5 e 6 de novembro;
- 10 e 11 de dezembro.
Embora não seja o fator predominando e único. A inflação ou conhecido como o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é utilizado como indicador da manutenção da taxa Selic.
Em períodos de inflação elevada ocorre o aumento da taxa para conter o IPCA. Quando temos um IPCA dentro da meta estipulada o Banco Central consegue reduzir os juros.
Como a Selic me afeta?
A Taxa Selic pode afetar diretamente a vida financeira das pessoas. Se você possui um empréstimo ou financiamento, por exemplo, qualquer alteração na Selic pode resultar em mudanças no valor das parcelas.
Se a taxa aumentar, suas prestações também podem aumentar, o que pode impactar o seu orçamento mensal. Da mesma forma, se a Selic diminuir, você pode se beneficiar com parcelas mais baixas.
Empresas são bastante afetadas devido a limitação ou então abundância de crédito disponível de baixo custo permitindo que se alavanquem.
Em períodos de juros elevados as empresas procuram reduzir a tomada de empréstimos e como consequência a economia arrefece. O contrário também vale em suma.
Vale lembrar que existem diversos outros fatores e o melhor a fazer para você organizar as finanças de sua empresa ou até mesmo suas finanças pessoais é ter o auxílio de um profissional.
A taxa Selic é somente um indicador para suas finanças.
Investimentos que utilizam a Selic
Além de influenciar os juros de empréstimos e financiamentos, a Taxa Selic também tem relação direta com os investimentos.
Muitos produtos de investimento são diretamente impactados pela Selic, como é o caso dos títulos públicos do Tesouro Direto.
Esses títulos são remunerados com base na Selic ou em outros índices que sofrem influência dela. Portanto, quando a Selic aumenta, a rentabilidade desses investimentos tende a aumentar também.
Por outro lado, quando a taxa cai, a rentabilidade diminui.
Entre opções temos por exemplo:
- CDB;
- LCI;
- LCA;
- Fundos DI;
- Contas correntes remuneradas de Fintechs;
- CRI;
- Tesouro nacional.
Vale um ponto a se notar que diversos desses investimentos rendem CDI.
O CDI, por sua vez, é a média das taxas de juros praticadas pelos empréstimos interbancários, ou seja, entre os bancos. A Selic é utilizada como referência para o CDI, ou seja, o CDI é baseado na Selic.
Quando a Selic sobe, o CDI também tende a subir, e vice-versa. Isso significa que a variação da Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos referenciados ao CDI. Espero ter ajudado a esclarecer suas dúvidas.
Em resumo o CDI e a Selic rendem de forma quase que semelhante com uma ligeira margem de diferença.
Resumo
A Taxa Selic exerce um papel crucial na economia brasileira, influenciando os juros e impactando diretamente a vida financeira das pessoas.
É importante compreender como a Selic funciona e como ela pode afetar empréstimos, financiamentos e investimentos.
Ao entender esses conceitos, é possível tomar decisões financeiras mais conscientes e aproveitar as oportunidades que surgem em diferentes cenários econômicos.
Acompanhar as decisões do COPOM e estar atento às mudanças na Taxa Selic são passos importantes para gerenciar suas finanças de forma mais eficiente e alcançar seus objetivos financeiros.