Antes de aceitar um empréstimo, uma solicitação de cartão de crédita ou aumentar o limite, os bancos e instituições financeiras olham para o score de crédito.
O score é uma ferramenta de medição do comportamento financeiro junto às instituições de crédito.
A pontuação ajuda a mapear se o indivíduo é um bom pagador ou não.
Assim, as financeiras podem prevenir possíveis inadimplências.
Como funciona o score e por que ele é importante?
O score de crédito é calculado por órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa, por exemplo.
Para calcular, estas instituições levam em consideração principalmente a responsabilidade do consumidor na hora de pagar de contas, histórico de dívidas, quantidade de crédito contratado e frequência de pedidos de crédito por parte do consumidor.
A pontuação vai de zero a 1000 e as empresas costumam utilizá-la como forma de mensurar os riscos, onde:
- 0 a 300: alto risco de inadimplência;
- 301 a 699: risco médio de inadimplência;
- 700 a 899: baixo risco de inadimplência;
- 900 a 1000: risco baixíssimo de inadimplência.
Ou seja, quanto maior o score, menor as chances de bancos e instituições não serem pagos no prazo.
Além disso, aumentar o score faz com que cresçam as chances de se obter empréstimos maiores, financiamentos e um aumento do limite de crédito também.
7 dicas para você que quer aumentar o seu score de crédito
Em primeiro lugar, não há como aumentar o score de uma hora para outra.
Portanto, quando pessoas prometem aumentar o score de crédito, geralmente trata-se de um golpe.
Contudo, algumas dicas de bons hábitos financeiros podem ajudar a melhorar gradatitivamente a pontuação.
Limpe seu nome
Toda vez que uma dívida ou uma conta atrasa ou não é paga, o nome do cliente vai para o SPC ou Serasa. De acordo com dados do SPC, 59,5 milhões de brasileiros estão com o nome negativado.
Isto sinaliza às empresas que não se trata de um bom pagador.
Por outro lado, limpar ou manter o nome limpo faz aumentar a confiança por parte dos órgãos de proteção ao crédito. Aumentando, consequentemente, o score.
O Serasa, por exemplo, possui programas de negociação para limpar o nome de quem está com o CPF negativado.
Tenha contas em seu nome
Ter contas no nome ajuda aos órgãos de proteção ao crédito a começar a mapear o comportamento financeiro.
Jovens a partir dos 18 anos e com renda própria podem ter contas simples registradas em nome como água, luz, internet ou telefonia, por exemplo.
Além de aumentar a pontuação, isso facilita o aumento do limite de crédito quando possuir um cartão.
Pague as contas em dia
Não pagar as contas na data correta está entre os maiores vilões para uma boa pontuação no score de crédito.
Atrasos frequentes faz com que indivíduos percam pontos com os órgãos de proteção ao crédito.
Por isso, procure pagar as contas na data correta. Caso não seja possível, leve em consideração trocar a data da cobrança junto às empresas.
Negocie as dívidas
Se já está endividado, em primeiro lugar, negocie o pagamento das dívidas. Isto simboliza um comprometimento em regularizar os débitos em seu nome.
E, se possível, pague o valor integral, incluindo os juros, porque assim melhora a relação com bancos, empresas e instituições financeiras.
Além do mais, ao pagar a primeira parcela da negociação, o cliente tem o nome retirado do SPC ou Serase.
Atualize os dados no Serasa
Embora as empresas possam encontrar informações através de um cruzamento de dados, manter o cadastro atualizado ajuda a aumentar o score de crédito.
O Serasa permite a atualização dos dados cadastrais de forma gratuita, com o envio de documentos, comprovante de endereço e telefone.
Não peça muitos cartões de crédito
Embora as lojas ofereceram cartões de crédito com descontos e vantagens, o ideal é ter apenas um.
Solicitar muitos cartões de crédito também faz diminuir o score de crédito. Os órgãos fazem isto para proteger como forma de segurança para caso os dados tenham sido roubado ou caiam nas mãos de pessoas mal intencionadas.
Da mesma forma que diminuem em caso de muitas solicitações para aumento do limite de crédito. Por isso, se o cartão já possui um bom saldo, vale a pena esperar por uma proposta de aumento do limite de crédito por parte do banco ou operadora.
Além disso, ao pedir um cartão ou aumento do limite, as empresas realizam uma consulta através do CPF. Estas buscas ficam registradas por 90 dias. E, quando são muitas, os órgãos entendem como uma possível ameça de inadimplência.
Faça compras no cartão de crédito
Por fim, o score mede o comportamento financeiro principalmente junto as instituições de crédito.
Portanto, compras à vista, em dinheiro ou no débito não levados em consideração no score, segundo o SPC.
Sendo assim, procure fazer compras com o cartão e parcele em uma ou mais prestações. Mas cuidado, especialistas recomendam não comprometer mais de 20% da renda com dívidas à longo prazo.