Ter um controle financeiro de todas as receitas e despesas é fundamental para manter as contas no azul e começar a investir, para garantir um futuro mais confortável.
No entanto, uma etapa muito importante para isso é construir uma reserva de emergência, ou seja, guardar um valor para ser utilizado em momentos de urgência e imprevistos como a perda do emprego, gastos com saúde, conserto do carro etc.
Beto Assad, analista de ações e consultor financeiro do Kinvo, aplicativo que consolida investimentos de bancos e corretoras em um só lugar, revelou o passo a passo para montar uma reserva de emergência. Confira:
Defina um valor
Não existe um valor exato para criar a reserva de emergência, afinal ele é muito relativo. O ideal é ter uma quantia que permita tranquilidade financeira caso algum imprevisto aconteça.
Para o cálculo deve-se ter como referência a renda mensal, portanto pode ser 3 meses de salário, 6 meses, 1 ano ou até mais.
“Ter uma reserva com pelo menos 12 meses de salários é um bom valor, pois 1 ano é um período interessante para a pessoa que tiver que conseguir um novo emprego e se estabelecer financeiramente, se for o caso”, explica Assad.
Organize suas finanças
Uma dica importante é incluir o valor da reserva de emergência no planejamento financeiro. A ideia é ir guardando um pouquinho todo mês até chegar no valor determinado. Desta forma, é possível destinar o valor e evitar gastá-lo com outras coisas.
Defina como investir
Para a reserva de emergência, o ideal é optar por investimentos que garantam baixo risco e maior liquidez.
Por isso, escolha por alternativas que sejam de fácil acesso, sendo possível o resgate no curtíssimo prazo.
Segundo Assad, o mercado financeiro oferece algumas alternativas que podem ser ótimas para essa finalidade.
“O Tesouro Selic, por exemplo, oferece baixo risco, boa liquidez e rentabilidade interessante. Já um CDB com resgate diário possibilita um rápido acesso ao dinheiro e rentabilidades que podem ser de 100% do CDI ou até superior”, afirma Assad.
Vale ressaltar que é importante buscar um CDB de uma instituição mais sólida. Além disso, outra alternativa são as contas que rentabilizam o dinheiro acima da poupança. Mas como o valor fica disponível na conta, é preciso ter disciplina para não utilizar a reserva para qualquer gasto”, explica o especialista.
Faça um reserva de emergência antes de criar uma carteira de investimentos
É muito importante ter uma reserva de emergência, independente do perfil de risco do investidor. Afinal, nem todo investimento tem boa liquidez e muitas vezes é preciso esperar o momento certo para resgatar o dinheiro de fundos de investimento ou vender ações.
Embora investimentos de longo prazo possam oferecer maiores retornos, imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Por isso, a reserva é tão valiosa e deve ser o primeiro passo antes de começar a investir.
Aproveite os benefícios de ter uma reserva de emergência
Depois de criar a reserva de emergência, é possível tomar decisões pessoais e profissionais de forma mais tranquila, uma vez que a pessoa já tem um valor guardado caso os planos não saiam como esperado.
“Um dos principais benefícios é o fator psicológico, pois a pessoa pode ficar mais confortável para assumir risco, desde comprar ações, criptoativos, procurar um novo emprego ou empreender”, conclui Assad.
Sobre o Kinvo
O Kinvo é um aplicativo de consolidação que possibilita o controle, a análise e o acompanhamento de todos os investimentos em um só lugar.
Com operações iniciadas em 2018, a ferramenta conta com mais de 750 mil usuários, R＄ 170 bilhões em ativos cadastrados, quase 10 milhões de interações de cadastros de aplicações e tem como missão transformar a relação entre as pessoas e os investimentos.
Com uma interface intuitiva e análises apuradas, é ideal tanto para investidores mais experientes quanto para os iniciantes terem mais autonomia e serem capazes de tomar decisões mais assertivas para melhorar seus resultados.
Em março de 2021, foi adquirido pelo BTG Pactual digital, maior banco de investimentos da América Latina.