Ter um cartão de crédito é importante para muitos brasileiros, já que ele ajuda a realizar compras mais caras e parceladas. Mas para quem está negativado pode ser desafiador encontrar cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa.
As possibilidades para negativados são menores e, geralmente, não trazem tantos benefícios, como programas de pontos e limites altos. Porém, é possível encontrar boas opções ainda assim.
Certamente, a maioria esmagadora é de cartões consignados. Ou seja, aqueles disponíveis apenas para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, com desconto direto na folha de pagamento. Mas ainda existem os pré-pagos.
Além disso, mesmo os consignados, podem ser uma porta de entrada para regularização das finanças, limpar o nome e, então, conseguir um cartão mais vantajoso.
Descubra 10 cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa
A seguir, uma lista com dez cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa. Os sete primeiros são opções de consignados. Os três restantes são pré-pagos, que podem ser solicitados por qualquer pessoa.
1- Cartão Caixa Simples
O cartão de crédito CAIXA Simples é voltado para aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos federais. Porém, é necessário ter menos de 75 anos para consegui-lo. O produto é aceito em lojas físicas e pela internet, tanto no Brasil quanto no exterior.
Por ser um cartão consignado, o valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento – do benefício do INSS ou da remuneração do servidor. Porém, esse valor é limitado a 5% do provento do cliente.
Se quiser, o cliente pode solicitar que de 20% a 70% do limite de crédito seja depositado em dinheiro na conta (com a devida incidência de juros).
2- Cartão BMG Card Mastercard
Também exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o Cartão BMG Card Mastercard não tem consulta ao SPC, nem ao Serasa.
A vantagem, assim como os demais, é que as taxas de juros são mais baixas do que um cartão de crédito comum. No entanto, esse cartão pode ter limite um pouco acima do valor da folha de pagamento: até 1,6 vezes maior.
O valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha e o cliente pode pagar o restante pelo aplicativo (o valor pago volta para o limite). É aceito no Brasil e no exterior, além de permitir saques em dinheiro.
3- Cartão consignado PAN
Esta é uma opção de cartão de crédito consignado para quem prefere bancos digitais. Ou seja, é possível realizar a contratação de forma 100% online, assim como qualquer outro procedimento relacionado ao produto, sem sair de casa.
No cartão do banco PAN, uma parte do valor da fatura é descontada diretamente da folha de pagamento ou benefício. O restante deve ser pago nos bancos ou lotéricas através do boleto.
É possível realizar compras à vista, parceladas e até mesmo realizar saques. Neste caso, o limite do cartão é de até duas vezes o salário ou benefício do cliente. Está disponível também para negativados.
4- DayCred
O Cartão de Crédito Consignado Internacional DayCred tem limite pré-aprovado. Decerto, o pagamento do saldo devedor pode comprometer de 5% a 10% da margem da folha de pagamento.
É possível realizar compras à vista e parceladas (de 2 a 15 vezes, sem juros, com até 40 dias para pagar). O cartão possui bandeira internacional e chip de segurança.
Porém, para ter acesso ao produto é preciso que o banco tenha convênio de consignação com o seu órgão. Isso porque a Daycred faz apenas a intermediação do crédito.
5- Cartão Olé
O cartão de crédito Olé não tem custos de emissão, nem de manutenção. Além disso, ele é válido em compras no exterior. São mais de 27 milhões de estabelecimentos comerciais no Brasil e no mundo para você usá-lo.
Um diferencial, é que ele não compromete o empréstimo consignado, concedendo 5% de margem extra. Assim como outros desta lista, o valor mínimo é descontado da fatura e o restante é pago separadamente. Também permite o saque do crédito em dinheiro e o processo de contratação é 100% digital.
6- Daycoval
O cartão sem consulta da Daycoval também é válido para compras no Brasil e no exterior. Este é um dos cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa que permite saques em dinheiro usando o seu limite.
Um diferencial, é que os clientes podem contratar também o Seguro Prestamista Cartão Consignado. Esse seguro oferece cobertura em caso de invalidez total por acidente ou morte. Assim como monitoramento digital, alguns tipos de medicação gratuita, além de sorteios mensais de R$3 mil.
7- Inter consignado
O Cartão de Crédito Consignado do Banco Inter tem o desconto mínimo na folha de pagamento e permite sacar até 90% do seu limite. Ele possibilita compras internacionais, mas é necessário desbloquear o serviço antes.
Além do saque, o limite fica disponível para compras à vista ou parceladas. O pagamento da fatura mensal ou parte dela é descontado direto no benefício/salário do cliente, de acordo com a Reserva de Margem Consignável (RMC).
Se o valor utilizado for superior ao RMC liberado, é necessário pagar a diferença na fatura.
Vale destacar que o Inter também é um banco digital. Portanto, exceto os saques na Rede 24 horas, todos os serviços e atendimentos são realizados de maneira 100% online, pelo aplicativo ou site.
8- Ewally (Pré Pago)
O cartão de crédito Ewally permite compras nacionais e internacionais, em lojas físicas e online. Além disso, tem saques nos caixas da Rede Banco24Horas ou, no caso de saque internacional, na rede de terminais Pulse.
Mas ele é um cartão pré-pago, portanto requer recarga prévia para utilização. Caso acabe, basta colocar o crédito para continuar utilizando. Isso também significa que não é consignado, por isso qualquer pessoa com mais de 18 anos pode solicitar.
Entretanto, pode haver taxa de adesão e de manutenção da conta.
9- Superdigital
A Superdigital tem cartão pré-pago e o pré-pago internacional, para compras no exterior. No Brasil, tem a opção de sacar dinheiro nos caixas das Redes Cirrus e Banco24Horas.
O cliente pode pedir quantos cartões adicionais quiser. Mas é necessário obedecer o limite de cartões liberados para sua franquia. Entretanto, se ultrapassar esse limite tem uma taxa de emissão para cada cartão.
10- Proteste
O Proteste Card é o cartão de crédito pré-pago da Proteste, uma associação brasileira de consumidores. Ele é internacional e funciona nos mesmos moldes de outros cartões pré-pagos. O diferencial, é que não precisa abrir conta em nenhum banco para obtê-lo. Ele também não possui mensalidade, nem anuidade.
A principal vantagem é que os gastos em convênio geram dinheiro de volta pra você. Isso porque ele tem um programa de cashback que faz o estorno após acumular R$30.
É um dos poucos cartões sem consulta ao SPC e Serasa que tem algum benefício do tipo, embora não seja o melhor cashback do mercado.