A recente elevação da taxa Selic para 14,25%, anunciada pelo Banco Central, trouxe impactos diretos e relativamente imediatos para quem investe emTecnologia-em-bancos-para-validar-grandes-volumes-de-transacoes/"> renda fixa.
Como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) acompanha de perto essa taxa, ativos atrelados a 100% do seu percentual base passaram a oferecer retornos mais atrativos.
Mas qual a diferença entre os principais investimentos de renda fixa? E quanto renderia um montante de R$ 1 milhão nessas aplicações? Vamos analisar as opções mais populares e seus rendimentos líquidos.
Quanto R$ 1 Milhão Rende em CDBs, LCIs/LCAs e Tesouro Selic?
Os principais investimentos atrelados ao CDI e à Selic possuem regras e rentabilidades diferentes. Veja como cada um deles se comportaria em um cenário de juros altos.
CDBs: rentabilidade atrativa, mas com IR
- CDBs que pagam 100% do CDI são amplamente utilizados no Brasil;
- Com a Selic em 14,25%, um investimento de R$ 1 milhão renderia R$ 1.116.737,50 líquidos em um ano;
- Em dois anos, o montante subiria para R$ 1.257.568,91, já descontado o Imposto de Renda.
LCI e LCA: isenção de imposto e maior rentabilidade
- Diferente dos CDBs, LCIs e LCAs não sofrem desconto de IR;
- Para ser justo na comparação, usamos um investimento de 85% do CDI, equivalente a um CDB de 100%;
- Com isso, o saldo em um ano seria de R$ 1.120.275,00 e, em dois anos, R$ 1.255.016,08.
Tesouro Selic: segurança com taxa de custódia
- O Tesouro Selic tem liquidez diária e risco soberano, sendo um investimento seguro;
- No entanto, além do IR, há um custo extra: a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano;
- Assim, o valor final em um ano seria de R$ 1.115.277,50 e, em dois anos, R$ 1.254.283,87.
E a Poupança?
- Apesar de isenta de IR, a poupança oferece rendimento inferior e já está muito defasada em relação a outras opções;
- Com 6,17% ao ano, R$ 1 milhão subiria para R$ 1.084.049,98 em um ano e R$ 1.175.164,36 em dois.
Para que fique mais claro, montamos a tabela abaixo com um comparativo rápido. Confira:
| Aplicação | Total após 1 ano | Total após 2 anos |
|---|---|---|
| CDB (100% do CDI) | R$ 1.116.737,50 | R$ 1.257.568,91 |
| LCI/LCA (85% do CDI) | R$ 1.120.275,00 | R$ 1.255.016,08 |
| Tesouro Selic | R$ 1.115.277,50 | R$ 1.254.283,87 |
| Poupança | R$ 1.084.049,98 | R$ 1.175.164,36 |
Riscos e cuidados ao investir aproveitando a taxa Selic alta
Os investimentos em renda fixa apresentam níveis distintos de risco, e é importante entender as garantias envolvidas:
- CDBs, LCIs e LCAs contam com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mas apenas até R$ 250 mil por CPF. Para valores acima desse limite, o risco aumenta;
- O Tesouro Selic, por outro lado, não tem cobertura do FGC, mas possui risco soberano, ou seja, depende da capacidade do governo de pagar sua dívida;
- A poupança, apesar de segura, tem rentabilidade menor e pode perder para a inflação em alguns cenários.
Diante disso, especialistas recomendam diversificação para minimizar riscos e maximizar os retornos em qualquer cenário econômico.
Com a Selic em 14,25%, os investimentos em renda fixa se tornam mais atrativos. LCIs e LCAs surgem como boas opções devido à isenção de IR, enquanto CDBs oferecem rentabilidade semelhante, mas com tributação.
Por sua vez, o Tesouro Selic segue como um porto seguro para quem busca estabilidade. Já a poupança, apesar de isenta de impostos, ainda fica atrás em termos de rendimento.
Antes de investir, o ideal é, como já mencionamos, avaliar o perfil de risco, diversificar os ativos e considerar custos como impostos e taxas. Assim, conseguimos tomar decisões mais inteligentes para fazer o dinheiro render mais.
* Com informações do InfoMoney