Em julho deste ano, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) revelou que 78,5% das famílias brasileiras possuem dívidas a vencer, enquanto 28,8% têm dívidas em atraso, e 11,9% afirmam que não conseguirão quitá-las.
No mesmo período, entrou em vigor a resolução conjunta n.º 8/2023 do Banco Central (BC), que obriga as instituições financeiras a oferecerem ações de educação financeira a seus clientes, buscando promover uma melhor gestão do orçamento familiar e prevenir a inadimplência.
“Embora o endividamento não seja de todo ruim, podendo indicar maior acesso a recursos e uma economia estimulada, se torna preocupante quando afeta a capacidade de pagamento. Em muitos sentidos, a nova medida do BC é positiva, pois capacita e dá mais autonomia para o consumidor. No entanto, liberdade financeira não é apenas estar livre de dívidas, é poder viver sem a constante preocupação com dinheiro. É por isso que, além do endividamento, é importante falar sobre investimento”, afirma André Bobek, especialista em planejamento financeiro e fundador da Mhydas Planejamento Financeiro.
Educação Financeira no Brasil
Em 2023, o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB), elaborado pela Febraban, revelou que 28% dos entrevistados enfrentavam estresse devido a compromissos financeiros, e 68% não se sentiam seguros em relação ao futuro financeiro.
A pesquisa também revelou que um terço dos brasileiros acredita que a maneira como cuidam de suas finanças não os permite aproveitar a vida plenamente. Esses dados revelam um desequilíbrio na saúde financeira de grande parte da população.
Para manter as finanças em ordem, André Bobek destaca a importância de controlar o orçamento, criar uma reserva de emergência, quitar dívidas e investir. “Essas práticas ajudam a se preparar para imprevistos e a planejar o futuro. Os investimentos são uma ferramenta vital para garantir estabilidade financeira e mais qualidade de vida”, destaca o especialista.
Além de contribuir para o crescimento do patrimônio, os investimentos promovem uma saúde financeira mais estável, gerando rendimentos que complementam a renda principal, protegem contra a inflação e aumentam a segurança financeira.
A Mhydas Planejamento Financeiro, por exemplo, busca guiar o relacionamento dos clientes com o dinheiro e, juntamente com o serviço de planejamento financeiro personalizado, oferece há dois anos um curso online para que seus clientes compreendam melhor seus investimentos e a importância de cada um.
O curso é conduzido pelo próprio André Bobek, que considera o investimento tão essencial quanto qualquer outra despesa.
“Na Mhydas, nosso foco sempre foi a educação financeira e o planejamento, justamente para desmistificar a ideia de que é preciso sobrar dinheiro para começar a investir. O investimento deve ser encarado como um compromisso, assim como qualquer outra conta, pois é fundamental para melhorar a qualidade de vida das famílias brasileiras. Todos os nossos clientes têm acesso ao curso, além de claro, ao consultor responsável pelo atendimento. Mas o objetivo é que essas informações sejam levadas e aplicadas no dia a dia de cada um”, enfatiza Bobek.
Apesar de recente, muitos bancos e cooperativas já começaram a adotar a nova medida, oferecendo desde cursos online até plataformas digitais e aplicativos, buscando democratizar o acesso à educação financeira e fornecer ferramentas que ajudem os clientes a desenvolver resiliência financeira.
Para além das dívidas, o fundador da Mhydas considera que a educação financeira precisa ser uma constante ao longo da vida.
“A educação financeira precisa ser inserida desde cedo, especialmente em um mundo onde o dinheiro é cada vez mais digital, o controle e o planejamento financeiro são mais desafiadores. É fundamental que as novas gerações cresçam entendendo o valor do dinheiro e a importância de investir para garantir um futuro mais seguro e tranquilo”, conclui André Bobek.
Sobre a Mhydas Planejamento Financeiro
A Mhydas Planejamento Financeiro está entre as empresas que mais crescem no Paraná e no Brasil. Com mais de 30 consultores financeiros, a empresa tem escritórios físicos em Ponta Grossa e em Londrina, no Paraná, e atuação a nível nacional.
Fundada por André Bobek, consultor eleito melhor vendedor de seguro de vida no Brasil por dois anos consecutivos (2019, 2020), consultor financeiro TOP Global, eleito 11º melhor do mundo, recordista do “State Insurance Sales” e membro do Million Dollar Round Table (MDRT), a Mhydas atua na educação, planejamento e melhoria da qualidade de vida por meio de consultoria financeira e tem a patente do Consórcio Multi Versátil. A empresa também conquistou o reconhecimento Great Place To Work (GPTW) em 2023.