As empresas vêm sentido dificuldades para conseguir linhas de crédito de qualidade, com prazos, carências e taxas que se enquadrem ao fluxo de caixa. Após seis meses do início da pandemia, o mercado já libera linhas de crédito subsidiadas. Infelizmente, um pouco tarde para muitas empresas que ficaram no caminho e tiveram que fechar suas portas.
“O medo da inadimplência tem sido o grande inibidor da oferta de crédito por parte dos bancos. Se o receio de não receber é grande, a liberação de crédito está mais seletiva, mas temos conseguido boas propostas para nossos clientes nos bancos, incluindo o Pronampe”, explicam os sócios da Loara Crédito para Empresas, Adilson Seixas e Carlos Ponce.
O acesso ao crédito continuará difícil nos próximos meses, ainda que o risco seja, em algumas linhas, subsidiadas em grande parte pelo governo. Os bancos continuarão a exigir muitas garantias no momento de a empresa tomar o crédito.
A dica do time Loara para a manutenção da saúde da empresa antes de buscar o crédito é olhar todos os custos da empresa: avaliar o que pode ser renegociado ou adiado, revisão de taxas de juros de financiamentos anteriores, já que a taxa Selic caiu a 2% a.a., avaliação de custos internos “quase” invisíveis e possíveis reduções de estoques, pois o consumo caiu para a maioria dos setores.
Só com a casa em dia é que a empresa deve planejar o crédito que vai ser negociado com o banco. A Loara já levantou mais de R﹩ 50 milhões em crédito para seus clientes durante a pandemia, seja via BNDES ou não e com essa experiência a empresa sugere que, independentemente da linha a ser buscada, o que é relevante para passar ao cliente é a solução que melhor se adeque às características e necessidades de cada empresa.
Os grandes bancos, ou bancos de varejo, embora com algumas diferenças em suas políticas comerciais, estão cautelosos, mas nenhum deles está parado. Alguns com o processo um pouco mais rápido, com menos restrição. Outros com maior apetite para um ou outro setor.
Diferentemente dos bancos de varejo, os bancos médios costumam trabalhar com alguns nichos de mercado, que pode variar de acordo com o porte da empresa (faturamento), ramo de atividades, preferência por determinadas garantias ou operações e outros fatores.
Independentemente do banco, prazos e taxas, o importante nesse momento é assegurar capital de giro para que sua empresa esteja preparada para o momento da retomada. É fundamental, neste início de flexibilização do isolamento social, em alguns estados e cidades, que o empresário esteja preparado para seguir em frente.
“Concluindo, a hora é de colocar a empresa em dia, deixá-la pronta para as oportunidades que se acenam à frente. Sob a ótica do capital de giro e a busca por linhas de crédito, é importante ter um especialista em crédito que monitore, diariamente, os movimentos do mercado e saiba o banco que se interessa pelo perfil do seu negócio. É uma decisão que reduz os custos financeiros da empresa, agiliza a tomada dos recursos e o fortalecimento do caixa”, finalizam os sócios da Loara.